首个APIBANK正式推出:把银行从街边开到企业ERP系统内部

来源:苏州新闻网 发布时间:2020-08-29 11:00:59

    首个API BANK正式推出:把银行从街边开到企业ERP系统内部

    25年,小树苗可以长成参天大树;25年,我们的社会在巨变中向前发展。同样的25年,伴随着改革开放的浪潮,一批优秀的企业完成从原创到迈入世界500强行列,再到依托“互联网+”进一步开放创新引领发展。

    今年初,作为金融业改革创新代表--浦发,迎接25岁生日之际,就提出将建设一流数字生态银行,推动全行实现高质量发展。当时其实就释放出来信号:在数字化转型战略引领下,浦发银行主动拥抱“互联网+”战略,积极运用互联网理念和技术,联动各个领域的合作伙伴,探索金融业+产业新价值。

    果不其然,最近半年以来,浦发银行在构建数字银行生态体系方面接连发力。2018年7月12日,浦发银行在北京召开盛大的发布会,将数字化银行建设的浪潮推到了一个高潮。当天的活动上,浦发宣布推出业内首个API Bank无界开放银行。据介绍,浦发银行API Bank无界开放银行将通过API架构驱动,将场景金融融入互联网生态,围绕客户需求和体验,形成即想即用的跨界服务,塑造全新银行业务模式。 无界银行API Bank的面世,意味着银行业依据互联网技术实施开放进程的步伐,迈出了重大的一步。

    通过当天的媒体报道来看,API BANK的推出,引起了很大的关注。 在笔者看来API BANK的推出,意味着像浦发这种领先的金融服务平台,正在大力的应用互联网+带来的历史机遇,积极的跨界融合,联动产业链上的诸多服务商和合作伙伴,为我们的用户提供深入多维生活场景的产品和服务。这种联动行业多方参与者的新型合作模式,也将随着合作进程的推进,积累出来海量数据,也为后续的人工智能精准服务推送以及风控模型的完善,带来积极而深远的意义。

    同样,在金融+科技全面融合的当下,将会跨界裂变成新的数据价值。从更远的未来看,这些数据和云服务结合,经过分析和研判之后,又可以为中国经济发展、工农业生产、生活教育的科学统筹提供极大的统筹意义,进而形成示范效应,为各个领域的服务平台提供价值和借鉴意义。

    API BANK开启无界生态 创新产业发展价值

    API这个词汇对于金融行业来说或许陌生,但对于互联网从业者来说却极为熟悉,这几年包括BAT、京东、苏宁、滴滴、美团在内的一线科技巨头,纷纷开放API接口,和广大的第三方产品、服务对接,为我们的用户提供更多维的价值。

    对于浦发银行来说,API BANK无界银行虽然刚刚推出,但背后早已经做了大量的工作,并且秉承开放的心态和理念,应用API技术将生活服务、出行需求、财富管理、消费信贷、开户、支付等服务快速对外输出,赋能第三方合作伙伴降本增效,高效的连接用户,提高运营效率。

    用白话通俗的来讲,API BANK可以理解为“把银行从大街上的店面,开到了企业和机构的ERP系统中来”,当然既然是“无界银行”它也可以植入企业的门户系统,可以在合作伙伴的APP下载,甚至微信小程序都可以调用API BANK。简单来说,任何需要金融服务的平台和产品,都可以接入API BANK,为用户快捷的提供各类金融服务。

    相比互联网行业的API,浦发银行的API BANK打破了行业和终端乃至场景的限制,应用范围和领域更广。正如浦发银行副行长潘卫东所言,通过API平台,银行将突破传统物理网点、手机APP的局限,开放产品和服务,嵌入到各个合作伙伴的平台上。银行与生态圈伙伴,结合双方的优势资源,进行产品和服务快速创新,形成金融+教育、金融+医疗、金融+制造业、金融+社交……各种跨界金融服务,满足企业和个人各类金融需求。

    同样对于连接另一端的服务提供商来说,通过API BANK的链接作用,得以让服务方、平台方、用户三者形成有机的闭环,各方实现共赢。特别值得一提的是,API BANK正在构建的是一个开放的闭环(笔者注:这里的闭环指在浦发和合作伙伴构建的体系中,用户在一个平台内就可以完成多种服务,而开放指的是闭环的同时又不断容纳新的服务进来),它一方面在完善其固有体系,一方面又不断延伸“触角”,深入我们工作、生活更多的领域和维度。

    所以到了今天,浦发不是传统意义上的银行,而是正在向一家数字生态银行迈进,未来将打造一个各方合作共赢的数字生态平台。

    用案例解读:API BANK在场景下的应用

    API BANK的推出,意味着浦发银行不再满足于自身发展带来的价值升级,而是开放心态进行跨界融合,让行业一道参与进来,共享浦发银行无界生态构建进程中的产业发展新红利。

    我一直思考一个问题,API BANK正在走进我们的生活,接入了越来越多的产品和服务,那API BANK+给合作伙伴赋能价值的同时,又能够给浦发带来什么?在我看来,这个问题的答案很简单,那就是丰富了浦发银行的“应用场景”。此前浦发银行是金融服务行业的创新代表,现在某种程度正在跳出传统金融的范畴,深入我们消费生活更多的领域。

    那么浦发银行API BANK在哪些领域能够和合作伙伴探索创新价值呢,虽然刚刚发布我们得到的信息不多,但假以时日我们可以畅想这样一个场景:创业者王女士早晨醒来,对着连接浦发API BANK服务的智能音箱说“给我叫份早餐外卖”,在等待早餐的时候,王女士打开了手机上的视频网站,因为此前办理过视频网站和浦发银行联名的信用卡,所以王女士免费的看到了会员独享的精彩内容。吃早晨的同时,王女士想起来下周去北京出差,通过嵌入API BANK的应用预定了一张机票。步入公司开始办公,王女士打开ERP管理软件,API BANK协作她找到了各种所需的合作资源,下午时候一笔生意需要额外的资金支持,通过API BANK在线提交融资,很快的就办理了下来。

    API BANK如何保障安全?

    有不少人担心,开放带来便捷的同时,也因为各种维度的数据汹涌而来,是否会存在安全隐患。

    在浦发看来,打造数字生态银行,安全是基础、是底线,没有安全就没有生态。基于此浦发从三个层面构建安全体系。

    第一个层面,构建了一个感知系统,对生态和环境安全进行感知,同时对应用系统数据等进行感知,把安全风险从源头设立预警。

    第二个层面,建立可信场景安全,也就是在基础环节,浦发建立了一套安全的技术架构体系和安全技术体系。

    第三个层面,建立可一个多层次的下线上融合的用户认证体系(包括声纹识别和人脸识别等技术),既方便使用,同时又区别对待,确保生态当中不同的用户,有不同的使用权限。

    就这样,从感知层到平台层,再到业务层,浦发的API Bank无界开放完成了安全体系构建,不管在浦发自己平台还是第三方平台调用浦发产品,都给予用户和消费者最大的安全保障。

    很显然,API BANK理论上来说可以连接我们生活到工作的每个场景,完成数字化生存构建。而支撑这些场景落地背后除了浦发开放的心态和理念之外,就是浦发长期进行的以“浦发大脑”为代表的技术创新服务应用,有了模式+技术的双向创新,API BANK才能真正从理念到服务落地。

    写在最后:在我看来,API BANK不是单一平台的独奏曲,而是未来行业的交响曲。未来金融生态产业跨界融合,产业互通,共赢发展将成为主旋律,一大批之前未曾有过的科技金融创新服务,将因为和我们广大的产品链接而迅速的和我们的广大消费者见面,极大的改变我们生活、工作、消费、娱乐方式。

    本文作者丁道师,关于本文所述观点,欢迎来信探讨,微信:dingdaoshi